Tabel Pinjaman Bank Mandiri - Menjadi PNS atau pegawai tetap di instansi pemerintah atau BUMN tidak selalu menjamin stabilitas keuangan, lho! apalagi saat ini kondisi ekonomi dunia melemah akibat dampak pandemi Covid-19 dan meningkatnya angka inflasi.
Oleh karena itu, kini Bank Mandiri memberikan solusi berupa Pinjaman Mandiri bagi nasabah yang sudah memiliki penghasilan tetap namun membutuhkan pinjaman.
Pinjaman Mandiri itu sendiri merupakan fasilitas pinjaman multiguna yang disediakan oleh Bank Mandiri dengan atau tanpa menggunakan agunan.
Pinjaman Mandiri merupakan salah satu dari sekian banyak produk Mandiri yang tidak pernah sepi dari peminat. Namun, ternyata informasi ini masih belum diketahui oleh sebagian karyawan sehingga tidak mengetahui apakah ada pinjaman yang mudah didapatkan.
Oleh karena itu, kali ini kami akan membahas secara detail pembahasan pinjaman bank Mandiri beserta contoh tabel pinjaman Bank Mandiri. Tabel ini cukup penting untuk diketahui agar calon debitur dapat mengetahui deskripsi angsuran yang akan dibayarkan sesuai dengan kemampuan calon debitur.
Apa itu Pinjaman Mandiri?
Sebelum mengetahui lebih lanjut tentang deskripsi tabel pinjaman Bank Mandiri, ketahui dulu apa itu pinjaman mandiri. Berbeda dengan pinjaman KPR dan KUR, pinjaman multiguna atau multiguna yang diberikan Mandiri ini didefinisikan sebagai pinjaman dengan tujuan konsumtif dan produktif.
Singkatnya, dana yang diperoleh dapat digunakan secara bebas oleh debitur, bisa untuk modal usaha atau untuk memenuhi kebutuhan lainnya.
Jenis Pinjaman Independen
Ada dua jenis pinjaman Mandiri yang tersedia, yaitu: Kredit Multiguna Mandiri (KMM) dan Kredit Serbaguna Mandiri (KSM). Sebagai gambaran yang lebih jelas, di bawah ini adalah penjelasan dari dua jenis dari pinjaman Mandiri ini meliputi:
1. Kredit Multiguna Mandiri (KMM)
Jenis pinjaman satu ini merupakan pinjaman dana dengan menggunakan jaminan berupa sertifikat kepemilikan hunian atau rumah.
Pinjaman ini menetapkan limit atau plafon sebesar Rp. 10.000.000.000 dengan waktu angsuran selama maksimal 15 tahun. Namun, besaran dari limit ditentukan oleh status pekerjaan calon debitur (pegawai, profesional, wiraswasta). Pinjaman ini juga mempunyai 2 fasilitas khusus menarik yaitu take over dan top up.
2. Kredit Serbaguna Mandiri (KSM)
Berbeda dari KMM, untuk Kredit Serbaguna Mandiri (KSM) bisa mengajukan pinjaman tanpa menggunakan jaminan atau agunan.
Namun, kelebihan ini hanya ditujukan untuk calon debitur yang bekerja sebagai PNS, BUMN, BUMD, POLRI, TNI, maupun perusahaan swasta yang bermitra dengan Mandiri saja, lho!
Dana pinjaman KSM Mandiri tersedia hingga angka Rp. 1.000.000.000 dengan durasi angsuran maksimal 15 tahun. Debitur bisa memanfaatkan dana yang diperoleh untuk berbagai kebutuhan, mulai dari kebutuhan pendidikan, renovasi hunian, kesehatan, dan kebutuhan konsumtif lainnya.
Debitur yang menggunakan layanan ini akan memperoleh bermacam keuntungan di antaranya adalah suku bunga yang kompetitif, biaya kredit ringan, proses pencairan dana cepat, limit kredit hingga Rp. 1 Miliar dengan tenor angsuran hingga 15 tahun.
Baca juga: Tabel Angsuran Pinjaman di Pegadaian: BPKB Motor & Mobil 2022 Mudah
Biaya Administrasi Pinjaman Mandiri
Setelah mengetahui jenis pembagian pinjaman Mandiri, calon debitur juga perlu mengetahui besar bunga dan biaya pinjaman yang dibutuhkan. Berikut di bawah ini tabel yang telah ditetapkan oleh pihak Mandiri.
Pinjaman Mandiri | Biaya Administrasi | Biaya Provisi | Bunga Pinjaman |
KMM Mandiri | Rp. 100.000 | 1% plafon | 8.75% per tahun |
KSM Mandiri | Rp. 100.000 | 1% plafon | 6,99% fix (3 tahun awal) |
Berdasar tabel tersebut bisa dilihat bahwa bunga pinjaman tergolong kecil, terlebih pada KSM Mandiri.
Namun, perlu diingat jika fasilitas KSM Mandiri tidak bisa diakses oleh masyarakat umum dan hanya diperuntukkan golongan yang telah disebut di atas.
Jika calon debitur bukan pegawai dan membutuhkan modal usaha maka disarankan untuk mengajukan KUR Mandiri.
Apa Saja Syarat Pinjaman Mandiri?
Selain mengetahui tabel pinjaman Bank Mandiri agar nantinya bisa menyesuaikan angsuran dengan kemampuan, mengetahui syarat pengajuan pinjaman juga tidak kalah pentingnya.
Berikut ini ketentuan dan syarat pinjaman Mandiri yang telah ditetapkan oleh pihak Bank Mandiri kepada calon debiturnya:
- Merupakan Warga Negara Indonesia (WNI).
- Minimal berusia 21 tahun dan maksimal 60 tahun saat cicilan lunas.
- Bagi KMM minimal telah bekerja selama 2 tahun, KSM 1 tahun.
- Minimal berpenghasilan tiap bulan Rp. 5 juta (KMM) dan Rp. 3 juta (KSM).
Setelah memenuhi syarat pengajuan pinjaman Mandiri, hal selanjutnya yang perlu dilakukan adalah mengumpulkan beberapa dokumen yang diperlukan di bawah ini:
- Formulir pengajuan pinjaman Mandiri.
- Fotocopy KTP pemohon dan pasangan, surat nikah/ cerai, KK, NPWP (untuk pinjaman di atas Rp. 50 juta), dan fotocopy rekening tabungan/ koran (3 bulan terakhir).
- Slip gaji atau surat keterangan penghasilan.
- Surat jaminan
- KMM : Sertifikat SHM/ SHGB/ SHMRS beserta IMB dan PBB.
- KSM : SK pengangkatan pegawai.
Tabel Pinjaman Bank Mandiri
Setelah calon debitur mengetahui jenis, syarat, kelebihan dan kekurangan yang dimiliki oleh pinjaman Bank Mandiri. Kini saatnya membahas beberapa contoh tabel pinjaman Bank Mandiri sebagai gambaran untuk calon debitur mengetahui besaran cicilan bulanannya.
PLAFOND | 12 BLN | 24 BLN | 36 BLN | 48 BLN | 60 BLN |
10.000.000 | 920.373 | 502.872 | 365.297 | 297.684 | 258.032 |
15.000.000 | 1.380.560 | 754.309 | 547.946 | 446.525 | 387.048 |
20.000.000 | 1.840.746 | 1.005.745 | 730.595 | 595.367 | 516.064 |
25.000.000 | 2.300.933 | 1.257.181 | 913.244 | 744.209 | 645.080 |
30.000.000 | 2.761.119 | 1.508.617 | 1.095.892 | 893.051 | 774.096 |
35.000.000 | 3.221.306 | 1.760.053 | 1.278.541 | 1.041.892 | 903.111 |
40.000.000 | 3.681.492 | 2.011.490 | 1.461.190 | 1.190.734 | 1.032.127 |
45.000.000 | 4.141.679 | 2.262.926 | 1.643.838 | 1.339.576 | 1.161.143 |
50.000.000 | 4.601.865 | 2.514.362 | 1.826.487 | 1.488.418 | 1.290.159 |
55.000.000 | 5.062.052 | 2.765.798 | 2.009.136 | 1.637.260 | 1.419.175 |
60.000.000 | 5.522.238 | 3.017.234 | 2.191.785 | 1.786.101 | 1.548.191 |
65.000.000 | 5.982.425 | 3.268.670 | 2.374.433 | 1.934.943 | 1.677.207 |
70.000.000 | 6.442.611 | 3.520.107 | 2.557.082 | 2.083.785 | 1.806.223 |
75.000.000 | 6.902.798 | 3.771.543 | 2.739.731 | 2.232.627 | 1.935.239 |
80.000.000 | 7.362.984 | 4.022.979 | 2.922.380 | 2.381.469 | 2.064.255 |
85.000.000 | 7.823.171 | 4.274.415 | 3.105.028 | 2.530.310 | 2.193.271 |
90.000.000 | 8.283.358 | 4.525.851 | 3.287.677 | 2.679.152 | 2.322.287 |
95.000.000 | 8.743.544 | 4.777.288 | 3.470.326 | 2.827.994 | 2.451.303 |
100.000.000 | 9.203.731 | 5.028.724 | 3.652.974 | 2.976.836 | 2.580.319 |
105.000.000 | 9.663.917 | 5.280.160 | 3.835.623 | 3.125.677 | 2.709.334 |
110.000.000 | 10.124.104 | 5.531.596 | 4.018.272 | 3.274.519 | 2.838.350 |
115.000.000 | 10.584.290 | 5.783.032 | 4.200.921 | 3.423.361 | 2.967.366 |
120.000.000 | 11.044.477 | 6.034.469 | 4.383.569 | 3.572.203 | 3.096.382 |
125.000.000 | 11.504.663 | 6.285.905 | 4.566.218 | 3.721.045 | 3.225.398 |
130.000.000 | 11.964.850 | 6.537.341 | 4.748.867 | 3.869.886 | 3.354.414 |
135.000.000 | 12.425.036 | 6.788.777 | 4.931.515 | 4.018.728 | 3.483.430 |
140.000.000 | 12.885.223 | 7.040.213 | 5.114.164 | 4.167.570 | 3.612.446 |
145.000.000 | 13.345.409 | 7.291.649 | 5.296.813 | 4.316.412 | 3.741.462 |
150.000.000 | 13.805.596 | 7.543.086 | 5.479.462 | 4.465.253 | 3.870.478 |
155.000.000 | 14.265.782 | 7.794.522 | 5.662.110 | 4.614.095 | 3.999.494 |
160.000.000 | 14.725.969 | 8.045.958 | 5.844.759 | 4.762.937 | 4.128.510 |
165.000.000 | 15.186.155 | 8.297.394 | 6.027.408 | 4.911.779 | 4.257.526 |
170.000.000 | 15.646.342 | 8.548.830 | 6.210.056 | 5.060.621 | 4.386.542 |
175.000.000 | 16.106.529 | 8.800.267 | 6.392.705 | 5.209.462 | 4.515.557 |
180.000.000 | 16.566.715 | 9.051.703 | 6.575.354 | 5.358.304 | 4.644.573 |
200.000.000 | 18.407.461 | 10.057.448 | 7.305.949 | 5.953.671 | 5.160.637 |
Koefisien Angsuran Pinjaman
JANGKA WAKTU | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
KOEFISIEN | 0,092037 | 0,050287 | 0,036529 | 0,029768 | 0,0258031 |
Tabel Pinjaman KUR Mandiri
PLAFOND | 12 BLN | 24 BLN | 36 BLN | 48 BLN | 60 BLN |
Rp10.000.000 | Rp860.664 | Rp443.206 | Rp304.219 | ||
Rp15.000.000 | Rp1.290.996 | Rp664.809 | Rp456.329 | ||
Rp20.000.000 | Rp1.721.329 | Rp886.412 | Rp608.439 | ||
Rp25.000.000 | Rp2.151.661 | Rp1.108.015 | Rp760.548 | ||
Rp30.000.000 | Rp2.581.993 | Rp1.329.618 | Rp912.658 | ||
Rp40.000.000 | Rp3.442.657 | Rp1.772.824 | Rp1.216.877 | ||
Rp50.000.000 | Rp4.303.321 | Rp2.216.031 | Rp1.521.097 | Rp1.174.251 | Rp966.640 |
Rp60.000.000 | Rp5.163.986 | Rp2.659.237 | Rp1.825.316 | Rp1.409.102 | Rp1.159.968 |
Rp70.000.000 | Rp6.024.650 | Rp3.102.443 | Rp2.129.536 | Rp1.643.952 | Rp1.353.296 |
Rp80.000.000 | Rp6.885.314 | Rp3.545.649 | Rp2.433.755 | Rp1.878.802 | Rp1.546.624 |
Rp90.000.000 | Rp7.745.979 | Rp3.988.855 | Rp2.737.974 | Rp2.113.653 | Rp1.739.952 |
Rp100.000.000 | Rp8.606.643 | Rp4.432.061 | Rp3.042.194 | Rp2.348.503 | Rp1.933.280 |
Rp120.000.000 | Rp10.327.972 | Rp5.318.473 | Rp3.650.632 | Rp2.818.203 | Rp2.319.936 |
Rp140.000.000 | Rp12.049.300 | Rp6.204.885 | Rp4.259.071 | Rp3.287.904 | Rp2.706.592 |
Rp150.000.000 | Rp12.909.964 | Rp6.648.092 | Rp4.563.291 | Rp3.522.754 | Rp2.899.920 |
Rp200.000.000 | Rp17.213.286 | Rp8.864.122 | Rp6.084.387 | Rp4.697.006 | Rp3.866.560 |
Rp250.000.000 | Rp21.516.607 | Rp11.080.153 | Rp7.605.484 | Rp5.871.257 | Rp4.833.200 |
Rp300.000.000 | Rp25.819.929 | Rp13.296.183 | Rp9.126.581 | Rp7.045.509 | Rp5.799.840 |
Rp350.000.000 | Rp30.123.250 | Rp15.512.214 | Rp10.647.678 | Rp8.219.760 | Rp6.766.481 |
Rp400.000.000 | Rp34.426.572 | Rp17.728.244 | Rp12.168.775 | Rp9.394.012 | Rp7.733.121 |
Rp450.000.000 | Rp38.729.893 | Rp19.944.275 | Rp13.689.872 | Rp10.568.263 | Rp8.699.761 |
Rp500.000.000 | Rp43.033.215 | Rp22.160.305 | Rp15.210.969 | Rp11.742.515 | Rp9.666.401 |
Dsiclaimer: ketentuan atau besaran angsuran Mandiri dapat berubah dan mengikuti suku bunga yang berlaku, tabel pinjaman bank Mandiri diatas hanya sebagai refrensi dengan bunga saat artikel ditulis.
Kelebihan dan Kekurangan Pinjaman Mandiri
Ulasan di bawah ini bisa menjadikan tambahan pertimbangan bagi calon debitur yang ingin mengajukan permohonan pinjaman kepada Bank Mandiri. Berikut ini kelebihan dan kekurangan dari Pinjaman Mandiri:
Kelebihan Pinjaman Mandiri
- Syarat yang dimiliki tergolong mudah.
- Memiliki plafon pinjaman yang besar.
- Suku bunga yang rendah.
- Jangka angsuran yang didapat cukup lama.
- Dana pinjaman bersifat multiguna.
- Terdapat fitur simulasi angsuran pinjaman Mandiri.
Kekurangan Pinjaman Mandiri
- KSM hanya bisa diajukan oleh kriteria khusus dan tidak untuk kalangan umum.
- Belum ada pinjaman dengan agunan BPKB kendaraan.
- Belum tersedia pengajuan secara online.
Nah, setelah menyimak pembahasan lengkap tentang pinjaman Mandiri mulai dari pengertian, syarat, hingga tabel pinjaman Bank Mandiri apakah semakin mantap untuk mengajukan pinjaman? Semoga pembahasan pada artikel ini bisa membantu untuk mengajukan pinjaman Mandiri dengan tepat, ya!